Бешеные проценты по кредиту

Занять, действительно, легко, нужен лишь паспорт, а вот отдавать бывает трудно. На рекламе указывают привлекательную ежедневную ставку, а вот годовая может достигать тысячи процентов. Как работают микрофинансовые организации, и чем грозит просрочка по выплате займа? Полная видеоверсия программы Запись телефонного разговора с сотрудником МФО: Вы оформили займ очень удобным способом: зашли на сайт, оставили заявку, вам перевели деньги, вы воспользовались деньгами.

Содержание:

Быстрые займы стали безопаснее. Государство снова ограничило ставки для МФО

Занять, действительно, легко, нужен лишь паспорт, а вот отдавать бывает трудно. На рекламе указывают привлекательную ежедневную ставку, а вот годовая может достигать тысячи процентов. Как работают микрофинансовые организации, и чем грозит просрочка по выплате займа?

Полная видеоверсия программы Запись телефонного разговора с сотрудником МФО: Вы оформили займ очень удобным способом: зашли на сайт, оставили заявку, вам перевели деньги, вы воспользовались деньгами. Корреспондент: Получить займ микрофинансовой организации, казалось бы, может даже кот Матроскин из Простоквашино. Так ли это на практике? Елена Стратьева, директор саморегулируемой организации "Мир": Правда, бывает достаточно только паспорта. Везде очень много информации о человеке, в первую очередь - в Бюро кредитных историй.

Корреспондент: Помимо этого, заемщика проверяют с помощью специальной системы скоринга, которая предсказывает, вернет ли он кредит. Елена Стратьева: Это довольно сложное программное обеспечение, которое оценивает вероятность невозврата.

Я могу сейчас утрировать, но в рамках компьютерной программы может быть выявлено, что, допустим, блондины с голубыми глазами, такого-то роста, проживающие в таком-то городе, не возвращают кредиты.

Корреспондент: Именно этим займы привлекают многих людей. Деньги можно получить быстро и без особых усилий. Но это сказывается на процентной ставке. Еще пару лет назад десятки клиентов судились с микрофинансовыми организациями из-за того, что сумма, которую они должны были вернуть, возрастала в сотни раз.

Но с 1 января года Банк России ввел ограничения, и теперь долг может быть увеличен максимум в три раза. Елена Стратьева: Сектор становится гораздо более добросовестным. Даже когда человек попал в сложную ситуацию, например, у него пошла просрочка, и он не может вернуть деньги, первое, что мы рекомендуем, это общаться с микрофинансовой организацией. Не устраивает общение - обращайтесь в саморегулируемую организацию. Деньги можно получить быстро и без особых усилий, но это сказывается на процентной ставке Корреспондент: Но недобросовестные практики все еще остаются на рынке.

Отсюда истории про бесконечные звонки и требования вернуть займ, который человек не оформлял. За год из реестра Банка России исчезло больше четверти микрофинансовых организаций: часть самостоятельно ушла с рынка, а часть исключили за несоблюдение требований или законодательства. Поэтому, чтобы не столкнуться с мошенниками, эксперты советуют проверить, состоит ли организация в реестре.

Марьяна Торочешникова: Рынок микрокредитования в России растет завидными темпами. В прошлом году суммарный объем выданных микрозаймов превысил миллиардов рублей. В сфере микрокредитования заняты четыре тысячи организаций, а кредиты в них оформляли десять миллионов россиян.

У нас в гостях Сергей Крылов, основатель и генеральный директор "Лиги защиты должников" , член Научно-исследовательского совета при Общественной Палате РФ, и Михаил Беляев, руководитель банковской секции "Финпотребсоюза". Во времена финансовых кризисов получить кредит в обычном банке бывает достаточно сложно.

Тут навстречу заемщикам с радостью идут микрофинансовые организации, которые готовы выручить деньгами до зарплаты или предоставить потребительский кредит на небольшую сумму. Существует мнение, что все микрофинансовые организации выдают деньги кому угодно, потому что проценты, которые они берут за свои услуги, покрывают все их риски. Как это устроено, за счет чего выживают микрофинансовые организации?

Михаил Беляев: Прежде всего, у них есть учредители, и они принимают вклады граждан под определенные, тоже немаленькие проценты, граждане достаточно охотно дают им взаймы деньги, которые они потом размещают и дают другим людям под высокие проценты. Кроме того, микрофинансовые организации имеют право выпускать долговые бумаги, облигации.

Марьяна Торочешникова: Получается, что они, как казино, все время остаются в выигрыше. Михаил Беляев: Конечно, они рассчитывают на то, что останутся в выигрыше, но их доход складывается из трудовых доходов людей, которые берут у них деньги под высокие проценты.

Так же действует схема любой организации, которая работает с долговыми деньгами. Нужно внимательно читать договор, который подписываешь с любой организацией. Сергей Крылов Сергей Крылов: Но человек, не знающий норм Гражданского кодекса, а также смежных законов, регулирующих деятельность микрофинансов, просто не может понять, о чем идет речь в этих документах.

Договор может содержать пункты, которые могут просто не работать в сфере займов. В связи с этим обычно возникают спорные ситуации, когда вроде бы все написано достаточно просто, а потом возникает ситуация, когда вдруг может уйти квартира, автомобиль или что-то еще. Марьяна Торочешникова: Обычный банк обязан указать в договоре полную стоимость кредита.

Сергей Крылов: Это обязан сделать любой, кто выдает деньги в рамках кредитования. В федеральном законе о микрозаймах четко прописано, что все суммы, которые должен выплатить заемщик, нужно указывать большими цифрами. Михаил Беляев: И полная стоимость кредита указывается в правом верхнем углу договора в специальной рамочке. Но есть еще график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, и там все уже совершенно четко расписано, и кто угодно поймет, что такого-то числа он должен перевести такую-то сумму тому, кто дал деньги.

Но в случае с микрофинансовыми организациями речь идет не о кредитах, а о займах, и они регулируются разными юридическими документами. Марьяна Торочешникова: А какая самая крупная сумма вам встречалась? Сергей Крылов: Как правило, сумма не превышает 30 тысяч. Не помню, сколько взял заемщик, но от него требовали вернуть миллион рублей: прошло уже больше года, сумма набежала.

Другой вопрос, что требование возвратить определенную сумму может быть не всегда законным. Это требование, на которое рассчитывает кредитор, не больше. Марьяна Торочешникова: Тем более что приняли закон о микрофинансовых организациях, где эта сумма ограничена.

Сумма штрафов и пеней не должна превышать двух изначально данных в долг сумм денег Михаил Беляев: Да, сумма штрафов и пеней не должна превышать двух изначально данных в долг сумм денег. Марьяна Торочешникова: То есть, если ты брал две тысячи, с тебя не имеют права требовать больше шести. Марьяна Торочешникова: Как правило, микрофинансовые организации находятся в тесном сотрудничестве с коллекторскими организациями.

Сергей Крылов: Не всегда. Не каждое коллекторское агентство за это возьмется, потому что портфель очень маленький, а возвратность долгов по микрофинансам самая большая. Среднее обращение к юристу за взысканием в разы превышает возможности микрофинансовых организаций. Михаил Беляев: Но на финансовом рынке никто никому ничего не прощает. Нельзя надеяться, что я взял деньги, и про это не вспомнят, потому что это слишком маленькая сумма. Они не прощают никогда хотя бы в назидание всем остальным.

Марьяна Торочешникова: Могут ведь и продать долг. Сергей Крылов: Да, долг могут продать, но до бесконечности это продолжаться не может: за пределами трехлетнего срока возможности на взыскание уже фактически отсутствуют. Марьяна Торочешникова: Это по закону, а если учитывать какие-то криминальные истории? Сергей Крылов: Есть серьезные криминальные люди, которые занимаются незаконным теневым регулированием, а есть хулиганы.

Если такой долг попадет к хулигану, то могут и побить, и испортить машину, но серьезный криминал никогда этим не занимается, 30 тысяч рублей - не те деньги, ради которых они будут рисковать. Зачастую люди по истечении времени отдают деньги. Другой вопрос, что стоит побороться за деньги, которые с вас требуют, значительно их уменьшить. Марьяна Торочешникова: А как регулируется процентная ставка для микрозаймов? Почему государство разрешает давать кредиты под такие бешеные проценты?

Михаил Беляев: У них там есть своя правда: мы выдаем людям небольшие суммы на небольшой срок в случае крайней необходимости, а трудозатраты на оформление займа и содержание аппарата такие же, как для больших сумм, - соответственно, должен быть высокий процент, чтобы все это окупить.

Но проценты, конечно, раздуты до неприличных размеров. Михаил Беляев Центральный банк ввел очень своеобразное ограничение. Он рассчитывает средневзвешенную ставку по займам и кредитам, но не разрешает на следующий квартал повышать ставку более чем на одну треть по сравнению с тем кварталом, который они только что посчитали. Но дело в том, что вся эта средневзвешенная ставка рассчитывается по отдельным видам отдельных институтов, которые выдают или кредиты, или займы.

И если вы сейчас выдавали кредит под такой-то процент, то вас ограничили только в том, что на следующий квартал вы не можете повысить его больше, чем на одну треть.

Но в случае с микрокредитным организациями это настежь открытые ворота. Марьяна Торочешникова: Около ста жителей Новосибирска потеряли жилье при оформлении займов под залог недвижимости.

Кредитор выдавал деньги только тем, кто подписывал договор купли-продажи квартиры. Правоохранительные органы не стали возбуждать уголовные дела, а суды не встали на сторону пострадавших. Корреспондент: Чтобы купить каждодневные лекарства, Зоя Анатольевна вынуждена брать все новые кредиты. Большую часть ее пенсии взыскивают в счет уплаты долга.

Три года назад женщина заняла тысяч рублей: деньги понадобились на оплату похорон погибшего в автоаварии сына и его семьи. Во время сделки директор кредитной организации Николай Шевченко вместе с договором займа предложил пенсионерке подписать документы о продаже ее четырехкомнатной квартиры за миллион рублей и расписку в получении денег. Зоя Тюменцева, пенсионерка: Я не глядя все подписывала. А когда вышли, я говорю: "Коленька, о какой купле-продаже идет речь?

И я под его диктовку писала все расписки, все документы подписывала на коленке. Корреспондент: Позже в суде удалось доказать, что женщина была в состоянии аффекта из-за смерти родных, и договор продажи квартиры признали недействительным.

Но это исключительный случай. За семь лет работы компания "Финансовое содействие бизнесу" оставила без квартир больше ста человек, и всегда суд вставал на сторону кредитора. Светлана Чиповская лишилась жилья и, тем не менее, осталась должна фирме тысяч рублей, теперь она ждет извещения о принудительном выселении.

Светлана Чиповская, пенсионерка: В договоре о займе неподъемные условия: квартиру изначально не выкупить. Когда подписывали договор, мы с ним так по-хорошему поговорили, типа: мошенники остались далеко в х, а мы не такие И я поверила. Корреспондент: В полиции, куда обращались заемщики, возбуждать уголовные дела отказывались, ведь люди сами подписывали договоры и расписки в получении денег.

Антон Сурнин, руководитель пресс-службы ГУ МВД России по Новосибирской области: Все документы при заключении договоров заявители подписывали добровольно и собственноручно. Также установлено, что договорами предусмотрен судебный порядок разрешения споров. В связи с наличием гражданско-правовых отношений по всем указанным заявлениям приняты решения об отказе в возбуждении уголовного дела. Корреспондент: С этим не согласны адвокаты заемщиков, они считают, что кредиторы специально ориентировались на клиентов, которых легко обмануть, - женщин от 65 лет, остро нуждающихся в деньгах и чаще всего плохо видящих, - чтобы те даже не смогли прочесть договор.

Проценты мфо

Как изменилась ситуация на рынке онлайн-кредитования после того, как Нацбанк ввел ограничение годовой эффективной ставки вознаграждения в процентов? Фото Владимира ЗАИКИНА Мать-одиночка или декретница, которой срочно нужны деньги на лекарства и памперсы, - вот основной портрет клиента компаний, предоставляющих микрозаймы до зарплаты под высокие проценты Вкратце напомним нашим читателям: первый онлайн-кредит в Казахстане взяли в году. Спрос стал рождать предложение, ведь к онлайн-компаниям обращались те, кому отказывали в выдаче кредитов в банках второго уровня: самозанятые, безработные, микропредприниматели.

Бешеные проценты при просрочке платежа, неверный расчет потребительского кредита "Элемент WEB" с выдачей карты VISA и.

Гости Отправлено 22 Сентябрь - Здравствуйте, уважаемые юристы! У меня такая беда, мне срочно нужны были деньги и я взяла кредит в банке Восточный, условия такие три месяца плачу под бешенные проценты, если плачу во время, то через три месяца снижают процент и плату будет на пять пунктов ниже, то есть меньше на 5 тысяч рублей. Я пришла оформить снижение процентов, а мне отказали! Якобы было какое то предложение, сейчас для меня оно не действует. При мне люди подавали заявки на снижение процента, то есть всё действует. Они мне при оформлении кредита сделали выписку кредитной истории, то есть заранее знали когда и куда были просрочки, сейчас они ссылаются на то, что якобы кредитная история плохая, но они знали её при оформлении договора!

Как остановить начисления штрафов и пени по кредиту, если банк не подает иск в суд?

Сегодня обнаружила, что мфо подали на меня в суд и арестовали банк. Просят выплатить всю сумму долга, включая проценты. Займ, который брал на моё имя другой человек выплачивать не хочется. Что я могу сделать в этой ситуации? Пишите возражения аргументированные на их исковое. Если у вас нет никаких документов передачи ден. Что такое полная стоимость займа в рублях, почему мфо указывает в рублях стоимость только процентов? Стоимость займа-это и есть проценты за пользование займом.

Есть ли программы кредитования, где выплата процентов равномерно .. Это не бешеные проценты, это безграмотность. Попробую.

Обман банка Восточный: кредит под бешеные проценты, не снижают ставку

Одни берут в долг технику, другие — квартиры, кому-то срочно надо на отдых съездить - тоже в кредит. Но такому долгу, как у респектабельной сотрудницы крупной красноярской строительной компании Юлии Ж. Банкам и микрофинансовым организациям Юлия задолжала более 10 миллионов рублей.

Маленький заём – большие проблемы

Суд запретил МФО начислять бешенные проценты после окончания срока договора Опубликовано: Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату средств, а МФО продолжила начисление процентов по указанной в нем ставке. В результате по состоянию на 31 марта года задолженность превысила тысяч рублей изначальная сумма — 10 тысяч рублей. МФО добровольно уменьшила сумму долга в пять раз и попыталась взыскать их в суде, однако заемщик с решением районного и апелляционного судов не согласился и подал кассационную жалобу. В определении Верховного суда указывается, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных им на определенный период, неправомерно, поскольку сама возможность установления МФО повышенных процентов обусловлена предоставлением займов на небольшие суммы и на короткий срок. Суд решил, что подход МФО фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии ограничений процентов за пользование займом, и отправил дело на новое рассмотрение. Эксперты рынка считают, что суд хотел защитить права заемщиков, заключивших договоры до введения ограничений предельной задолженности по микрозаймам в году. По мнению представителей МФО, такое решение противоречит прежней судебной практике и профильному закону о потребительском кредите займе. Трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма вступило в силу с 1 января года. Оно не распространяется на неустойку штрафы, пени , а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Быстрые займы стали безопаснее. Государство снова ограничило ставки для МФО

По карте покупал исключительно материалы, наличные средства не снимал. К июлю месяцу израсходовал руб. Остальные средства на карте оставил на очередной платеж в июле. И каково же было мое удивление, когда выяснилось, что я не оплатил очередной платеж и теперь банк насчитывает мне штрафы за просрочку! При заключении договора сотрудник банка Б-нко С. В договоре об этом тоже не указано.

В ограничениях "быстрых займов" физлицам сыграл социальный фактор

Россияне готовы тратить свои сбережения ради хорошего праздника. Под бой курантов одни бутерброды есть не будешь, да и без подарков встречать зимний праздник не принято. Вот люди и тратятся. Продавцы же рады стараться, сбывая все, что в обычные дни у них никто не купит. Прельщенные сниженной ценой покупатели охотно берут эти соки, фрукты, шоколадки. Где-то все честно.

Соотношение выплат процентов и основного долга.

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года. Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора. Например, при займе в руб. Эта сумма включает сумму займа в размере руб. Однако эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Ограничения на начисление процентов были введены в марте г. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов указывал, что на бизнес добросовестных участников рынка это не должно оказать существенного давления.

Пост пикабушника Ellvil с тегами Банк, Кредит, Кредитка, Кредитная картa, Проценты, Задолженность, Долг, Помощь. Есть что.

Захожу в Приват24, смотрю, аллилуя, осталось заплатить грн и все. Плачу грн. Думал, ну хер с вами. Зато оплатил кредит.

Украинские банки пересматривают свои риски и ужесточают условия кредитования. Сейчас банковскую ссуду могут позволить себе немногие украинцы. Заоблачный процент Менять условия по кредитованию населения банкиры начали еще в конце минувшего года. Так, одни финансовые учреждения не только повысили ставки по кредитным картам, но и ограничили их действие. Однако сделать этого не смог — банк временно приостановил работу этой карты. Ко мне претензий не было — карта была давно активирована, а все долги по ней я погашал своевременно. Я образцовый заемщик" - рассказывает Денис Уманский, киевлянин. Читайте также: Кубив советует украинцам не брать кредиты в долларах Как следствие — украинцы стали реже обращаться за кредитами.

Комментарии
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 spb-doctor.ru